Egenkapital er andelen av boligkjøpet du betaler selv — uten å låne. I Norge krever Finanstilsynets boliglånsforskrift normalt minst 15 % egenkapital. Her forklarer vi hva som regnes som egenkapital, hvordan reglene fungerer, og smarte måter å spare raskere.
Hvor mye egenkapital må jeg ha?
Hovedregelen er at du må ha minst 15 % av kjøpesummen i egenkapital. På en bolig til 4 000 000 kr betyr det 600 000 kr i egenkapital, og opptil 3 400 000 kr i lån.
I tillegg kommer dokumentavgift (2,5 %), tinglysingsgebyr og eventuelle utgifter til boligsalgsrapport — sett av 3–4 % ekstra til omkostninger.
Hva regnes som egenkapital?
Ikke alt teller som egenkapital. Banken vil se dokumentasjon på opprinnelsen til pengene.
- Oppsparte midler på konto (BSU teller fullt ut)
- Verdi av fond og aksjer (men kan kreves realisert)
- Arv og forskudd på arv (med gavebrev)
- Salg av eksisterende bolig eller bil
- Tilleggssikkerhet i foreldres bolig (kausjon eller realkausjon)
Unntak fra 15 %-regelen
Bankene har en fleksibilitetskvote på 10 % i kvartalet (8 % i Oslo) hvor de kan gå utenfor kravene. Dette brukes ofte til førstegangskjøpere med god betjeningsevne og foreldrekausjon.
Det finnes også startlån fra kommunen for personer som ikke får ordinært boliglån. Husbanken garanterer for deler av lånet.
Hvordan spare opp egenkapital raskere
BSU (Boligsparing for Ungdom) gir 20 % skattefradrag på inntil 27 500 kr/år frem til du fyller 34. Det er normalt det første sparetiltaket en bør sette opp.
Aksjesparekonto (ASK) gir mulighet for høyere avkastning over tid, men har risiko og bør ha minst 5–7 års sparehorisont.
Ofte stilte spørsmål
Det du lurer på
Hva er minimum egenkapital i 2026?
Minst 15 % av kjøpesummen, ifølge boliglånsforskriften. På en bolig til 4 millioner kreves 600 000 kr i egenkapital.
Kan foreldre stille som sikkerhet?
Ja. Realkausjon i foreldres bolig regnes som tilleggssikkerhet og kan erstatte deler av egenkapitalkravet.
Teller BSU som egenkapital?
Ja, BSU regnes fullt ut som egenkapital og er den mest skattegunstige måten å spare på for personer under 34 år.
